Immobilier : la baisse des taux des crédits trop faible, mieux vaut attendre la baisse des prix des biens
Des baisses de taux de prĂŞts immobiliers ? Vraiment ?
Alors que les courtiers invitent les mĂ©dias Ă relayer largement le sujet des baisses de taux de crĂ©dits immobiliers, les candidats emprunteurs ne sont pas dupes. Bien que les baisses de taux de crĂ©dits soient toujours bonnes Ă prendre, elles restent ridiculement faibles en ce dĂ©but d’annĂ©e 2024. Insuffisantes pour impulser une nouvelle dynamique sur ce marchĂ© immobilier morose. La baisse des prix des biens est en cours. Mieux vaut donc jouer la montre et patienter. Ainsi, pour le mois de mars 2024, la baisse moyenne ne serait que tout au plus de 10 points de base (0.1%) L’Ă©paisseur d’une ristourne commerciale, mais en aucun cas un mouvement de fond.
| Durées de crédit | Taux élevés (15% apport) | Taux moyens (30% apport) | Taux faibles (50% apport) |
|---|---|---|---|
| 7 ans | 4,24 % | 3,95 % | 3,15 % |
| 10 ans | 4,43 % | 4,05 % | 3,45 % |
| 15 ans | 4,94 % | 4,25 % | 3,90 % |
| 20 ans | 5,24 % | 4,40 % | 4,10 % |
| 25 ans | 5,94 % | 4,55 % | 4,25 % |
| (*) Mise Ă jour effectuĂ©e le 02/03/2024 . Taux assurance incluse d’un taux moyen d’assurance emprunteur de 0.45%. Taux moyens de marchĂ© (avec 30% d’apport), calculĂ©s sur les relevĂ©s des courtiers en crĂ©dits immobiliers. DonnĂ©es indicatives uniquement. | |||
Impacts de la baisse des taux des crédits immobiliers
Une baisse de taux de 10 points de base n’est pas significative. Prenons un exemple concret.
Ă€ titre d’exemple, Pierre souhaite acheter un appartement Ă 325.000 €. Il possède 30% d’apport (il est un lecteur assidu du guide de l’Ă©pargne). Il pouvait emprunter 250.000 € sur 20 ans au TAEG de 4.55 % (assurance emprunteur incluse) en janvier dernier. Ce prĂŞt lui aurait coutĂ© 131 210,92 € d’intĂ©rĂŞts, soit 52,48 % de la somme empruntĂ©e. La mensualitĂ© aurait Ă©tĂ© alors de 1 588,38 € €.
En mars, Pierre dĂ©cide malgrĂ© tout de retenter l’aventure auprès de sa banque et de son courtier prĂ©fĂ©rĂ©. Emprunter ces mĂŞmes 250.000 euros en mars, au taux abaissĂ© de 4.40 % (TAEG, assurance incluse), lui coĂ»terait dĂ©sormais 126 358,53 € d’intĂ©rĂŞts, soit 50,54 % de la somme empruntĂ©e La mensualitĂ© sera de 1 568,16 € €.
Mieux vaut jouer la baisse des prix
En clair, Pierre aurait fait une Ă©conomie 4852 € entre janvier et mars, soit 20 euros par mois. Pas de quoi changer la face du monde, mais tout de mĂŞme cela reprĂ©sente une Ă©conomie de près de 5.000 euros sur 20 ans. Mais Pierre est patient, et la patience paie. Ainsi, s’il patiente encore, et que les prix de l’immobilier continuent de baisser, de l’ordre de 0.5 % par mois... Avec un prix d’achat de 325.000 €, Pierre pourra escompter sur une baisse de prix d’achat de 13.000 € avant la fin d’annĂ©e, soit bien davantage que le gain obtenu via ce taux moindre sur son crĂ©dit immobilier.
Immobilier : baisses des prix
Anticipations des baisses de prix de l’immobilier en 2024
| Professionnels | Baisses anticipées sur 2024 | Date publication |
|---|---|---|
| FNAIM | de -6% Ă -8% | 15/02/2024 |
| BPCE | de -8 % Ă -9 % | 20/12/2023 |
| Notaires | de -3.5 % Ă - 6.8 % (Ile de France) | 05/02/2024 |
Par ailleurs, avec la baisse du prix d’achat de son bien, Pierre aura moins besoin de financement. Son taux d’apport sera donc, en pourcentage, plus Ă©levĂ©, et il pourra donc bĂ©nĂ©ficier d’un taux de prĂŞt encore plus faible. Ce cercle vertueux que l’on aime bien s’est mis en place, il faut en profiter !